Як купити в іпотеку?

Для покупки житла потрібні великі кошти. Накопичувати їх довго, до того ж, високий рівень інфляції швидко знижує купівельну спроможність грошей. Тому багато охочих обзавестися своїм житлом схиляються до іпотечного кредитування.

У даній статті ми звернемося до дуже актуальною в наш час темі - покупці житла в іпотеку. Розберемо поняття іпотеки та її умови в Росії. Розглянемо існуючі варіанти і програми кредитування.

Іпотека - це кредит на купівлю житла, де воно ж і виступає заставою. Нерухомість, що купується стає власністю позичальника, а в разі його неплатоспроможності кредитор компенсує витрати за рахунок реалізації нерухомості.

Які умови іпотеки?

Під умовами іпотечного кредитування мається на увазі термін кредитування і процентна ставка, як і для будь-якого іншого кредиту. Важливо те, що тут сума кредиту становить не всю вартість житла, а лише її частина - залишилася ж частина стане початковим внеском. У свою чергу, перший внесок - це частина вартості житла, якої повинен розташовувати позичальник до отримання іпотеки.

Іпотечний кредит можна взяти в будь-якій валюті, в якій - кожен вирішує сам.

При оформленні банк може попросити позичальника підтвердити свої доходи. Для цього буде потрібно зробити довідку за стандартною формою або в деяких випадках за формою банку.

Іноді для оформлення потрібна наявність певного трудового стажу, особливі вимоги до житла чи надання поручителів. Цей список може бути доповнений наявністю реєстрації в місці отримання кредиту. Російське громадянство в більшості випадків обов'язково.

Слід зазначити, що відповідність подібним вимогам дає можливість оформити іпотеку під більш вигідний відсоток. Крім цього, на процентну ставку може впливати й розмір початкового внеску. Чим більше ви можете внести спочатку, тим дешевше вам обійдуться позикові кошти.

Отже, як купити в іпотеку? Якщо ви прийняли це відповідальне рішення, то насамперед вам потрібно ознайомитися з умовами наявних у вашому місті банків і вибрати найбільш підходящі.

Пільгове кредитування

На даний момент в Росії існує кілька програм пільгового іпотечного кредитування. Розглянемо їх усі.

• Пільги для зарплатних клієнтів. Якщо ви отримуєте зарплату на карту якогось банку, то вам варто поцікавитися його іпотечними умовами. Більшість банків роблять подібним клієнтам знижки за кредитами і не вимагають підтвердження доходів, що економить час на підготовку документів.
• Програма «Молода сім'я» дозволяє отримати державну субсидію до 40% від вартості житла. Для участі потрібно, щоб подружжю або батьку з неповної сім'ї було не більше 35 років, факт, що сім'ї необхідно поліпшення житлових умов і дохід, достатній, щоб погасити залишок після часткової оплати житла субсидією. Важливо, що ця програма дійсна до 2015 року. Найчастіше банки пропонують спеціальні умови для молодих сімей зі зниженими ставками. Допускається також використання материнського капіталу.
• Військові можуть отримати субсидії в рамках накопичувально-іпотечної системи. Для цього потрібно бути її учасником, мати відповідне посвідчення і бути не старше 45 років. Мінімальний термін надання кредиту повинен бути не менше 3 років, а сума кредиту - не менше 300 тис. Руб. Процентна ставка прямо залежить від віку військовослужбовця і варіюється в межах 9,75-11,25%.
• У програмі «Молоді вчені» можуть взяти участь наукові співробітники, викладачі вузів до 35 і доктора наук до 40 років. Кредит цим позичальникам надається за ставкою 10-10,5%. Початковий внесок становить всього 10%.
• Вчителі можуть отримувати знижки за кредитами з 2012 року, хоча в ряді регіонів РФ ця пільга не набула поширення через інертність місцевої влади. У цю групу потрапляють педагоги до 35 років. Ставка 8,5%, початковий внесок субсидується з бюджету.
• Програми забудовників теж дозволяють взяти іпотеку за особливою ставкою. Головна умова - покупка житла на первинному ринку у компанії-партнера банку.
• Вкладники та клієнти з гарною кредитною історією також можуть очікувати знижений відсоток. Банк зацікавлений в утриманні сумлінного клієнта і надає йому знижку. Однак потрібно бути уважним - залежно від початкової ставки пропозиція може не обов'язково бути самим вигідним.

Етапи оформлення

Коли ви визначилися з варіантом іпотеки, можна починати процедуру її оформлення. Вона може бути розділена на кілька етапів.

1. Збір необхідних документів і подача заявки. Це бажано робити до того, як ви знайдете відповідне житло. Банк розгляне заявку і повідомить ліміт, який він може надати.
2. Вибір нерухомості. Можливий як самостійний пошук, так і за допомогою ріелтора.
3. Оцінка нерухомості. Здійснюється фахівцем.
4. Отримання страхового тарифу, тобто підтвердження, що нерухомість застрахована.
5. Отримання остаточної відповіді по іпотеці.
6. Укладення угоди.

Більш докладно можна прочитати в статті Як взяти іпотеку.

Бажаємо вам успіхів!

Для подальшого вивчення теми можете звернутися до наступної статті: Що потрібно знати при покупці квартири.

Плануєте купити будинок? Прочитайте нашу статтю: Як купити будинок.