Як оформити іпотеку?

Про те, як оформити іпотеку, люди починають замислюватися, коли перед ними постає необхідність покупки власного житла і не вистачає особистих накопичень для його придбання. Іпотечні кредити характеризуються великою сумою в порівнянні з іншими видами позик, довгими (до 30 і навіть 50 років) термінами погашення, реальними гарантіями виплати кредиту з боку позичальників (як правило, в якості застави оформлюється нерухомість, що купується), більш низькою порівняно із споживчим кредитом процентною ставкою.

Як правильно оформити іпотеку

Іпотечні кредити видаються громадянам для покупки квартир (як в новобудовах, так і на вторинному ринку), житлових будинків і котеджів, земельних ділянок, гаражів, а також для будівництва нерухомості.

Для того щоб оформити іпотеку на квартиру, потенційний позичальник повинен розташовувати початковим внеском (як мінімум 10-15% від вартості житла, що купується) і стабільним доходом для внесення щомісячних платежів. Перш ніж звернутися в банк за наданням кредиту, корисно буде дізнатися середню ринкову вартість квартири, яку запланували придбати. Далі з цієї суми потрібно буде відняти розмір початкового внеску, який позичальник може внести, і визначитися з розміром необхідного позики.

На сайті будь-якого великого банку є іпотечний калькулятор. Внісши в нього дані про розмір свого місячного доходу, потенційний позичальник дізнається, чи може він в принципі претендувати на одержання необхідної йому суми, а також розрахувати розмір щомісячного платежу по кредиту. Для оформлення кредиту, як правило, треба, щоб щомісячний платіж був в 2,5 рази менше місячного доходу позичальників.

В якому банку оформити іпотеку

Якщо фінансовий стан дозволяє претендувати на отримання іпотечної позики, можна починати пошук найбільш підходящої кредитної організації. Більшість працюючих сьогодні банків мають власні іпотечні програми. Найбільшою популярністю у росіян користуються іпотечні кредити від Ощадбанку, ВТБ 24, Газпромбанку, Россельхозбанка, банку Дельтакредит (перераховані в порядку убування).

Які документи необхідні для оформлення іпотеки

Для отримання іпотечного кредиту необхідно надати в банк:

• заяву-анкету із зазначенням особистих даних, складу сім'ї, місця роботи, рівня доходу і т.п .;
• паспорт;
• другий документ, що підтверджує особу (військовий квиток, посвідчення водія, СНІЛС, закордонний паспорт);
• копію трудової книжки;
• довідку про доходи (2-ПДФО або за формою банку, для зарплатних клієнтів банку часто досить пластикової картки, на яку перераховується заробітна плата);
• документи на квартиру, що купується (свідоцтво про реєстрацію права власності, правовстановлюючий документ, кадастровий паспорт, звіт про ринкову вартість квартири);
• документ, що підтверджує наявність початкового внеску (виписка про залишок грошових коштів на вкладі).

Як оформити іпотеку молодій сім'ї

Для молодих сімей (коли один з подружжя молодше 30 років) багато банків надають пільгові умови. Це може бути:

• знижена процентна ставка (наприклад, в Ощадбанку 11% річних проти 12,5% для інших позичальників);
• знижений початковий внесок (до 10%);
• в якості співпозичальників приймаються батьки подружжя;
• у разі народження дитини може бути надана відстрочка по виплатах основного боргу строком до 3 років;
• в якості початкового внеску приймається материнський капітал.

Особливості оформлення іпотеки військовослужбовцями

Військовослужбовцям - учасникам накопичувально-іпотечної системи, держава щорічно перераховує на банківський рахунок певну суму (в 2013 році - 220 тисяч рублів), яку військовий через 3 роки після реєстрації в програмі може використовувати в якості початкового внеску при покупці житла.

Де оформити іпотеку для військових? Треба підібрати банк, в якому існує подібна спеціальна програма. Ощадбанк, наприклад, видає позики для учасників накопичувально-іпотечної системи під 9,5% річних (після п'ятого року користування кредитом ставка зростає до 10,9%). Щомісячні платежі за програмою "Військова іпотека" також вносяться державою з коштів федерального бюджету (в 2013 році розмір платежу становив 18500 рублів). Особливість програми - військовослужбовець повинен виплатити кредит до виповнення їй 45 років.

Деякі інші нюанси з цього питання ви можете прочитати в статті Як взяти іпотеку.