Що таке кредит?

Що якщо в бюджеті немає вільних грошей, а вам терміново знадобилося щось купити? Для таких випадків людство давним-давно придумало кредит.

Що таке дебет і кредит

Щоб зрозуміти що таке кредит, слід розібратися з такими поняттями як дебет і кредит. Обидва ці терміни прийшли до нас з бухгалтерського обліку.

Дебетом називають ліву сторону бухгалтерського рахунку. Збільшення дебету за активно-пасивним і активним рахунках означає збільшення коштів організації, збільшення за пасивними рахунками - зменшення власних коштів організації.

Кредит, є правою стороною бухгалтерського рахунку. Збільшення кредиту за активно-пасивним і активним рахунках говорить про зменшення вартості майнових прав або майна організації. За пасивними рахунками, відповідно, навпаки.

Простіше кажучи, чим більше ви берете в борг, тим більше ви віддасте. Саме на цьому принципі будується кредитування. В активних рахунках кредит - це витрата, а в пасивних - прихід. У пасивних рахунках дебіт - це витрата, а в активних - прихід.

Що таке споживчий кредит

У сучасному світі найбільш часто використовується форма споживчого кредитування. По суті це будь-який кредит, який задовольняє споживчі потреби позичальника. Споживчі кредити поділяють на "класичні" (отримати готівку в банку або придбати річ прямо в магазині), автокредити та іпотечні.

Споживчий кредит можна взяти на будь-який термін: від місяця до кількох років.

Найчастіше споживчим кредитом супроводжують додаткові збори у вигляді страховок або комісій. Вони збільшують загальну вартість кредиту, а значить і його процентну ставку. Тому перед підписанням кредитного договору, його слід ретельно вивчити.

Що таке іпотечний кредит

Термін «іпотечний кредит» означає, що банк видає гроші, під заставу майна. У сучасній Росії найчастіше таким майном виступає квартира або будинок, які клієнт купує за гроші, видані банком. Простіше кажучи, якщо ви не зможете повернути кредит, який брали на покупку квартири, то банк зможе забрати саму квартиру.

Іпотечний кредит вимагає збір більшої кількості документів, ніж класичний споживчий. Ставка по іпотечному кредиту значно нижче споживчого.

Для отримання іпотеки часто потрібні поручителі. Початковий внесок, на покупку житла в кредит досить великий, в той час як споживчий кредит можна взяти без першого внеску.

Що таке ставка за кредитом

Ставка по кредиту означає суму, яку споживач переплатить за рік користування кредитом у відсотковому співвідношенні до первісної вартості товару або виданої сумі грошей.

Ставка відсотка включає в себе витрати банку і, звичайно, його безпосередній прибуток. Чим нижче процентна ставка - тим менше ви переплатите.

Що таке відсоток по кредиту

Поняття «відсоток по кредиту» слід відрізняти від поняття «ставка по кредиту». Відсоток по кредиту означає суму, яку позичальник переплатить за весь термін використання кредиту, а не за рік. В іншому ці поняття схожі. При укладенні кредитного договору слід звернути увагу саме на відсоток по кредиту і попросити фахівця банку порахувати загальну суму переплати за весь термін, а не за один рік. Важливим моментом є час користування кредитом. Якщо ви погасите кредит достроково, то банк перерахує процентну ставку, а значить переплата буде менше.

Що таке рефінансування кредиту

Рефінансуванням називається кредит, який позичальник бере, щоб погасити попередній кредит. Зазвичай це використовується для зниження процентної ставки кредиту. Наприклад, ви взяли кредит готівкою в одному банку, а через пару місяців інший банк запропонував меншу відсоткову ставку, а значить меншу переплату. Тоді ви берете новий кредит, з меншою ставкою, цими грошима гасіть старий, а далі виплачуєте новий кредит. Рефінансування також використовують щоб продовжити термін кредитування.

Пам'ятаєте, в кредитуванні немає нічого страшного чи ганебного. Але укладати договір слід тільки уважно вивчивши всі документи. Удачі вам!