Як розрахувати кредит?

Володіти базовими навичками розрахунку кредитних виплат дуже корисно, адже так ви зможете оцінити вигідність банківського пропозиції, не витрачаючи час на відвідування самої організації. Вам знадобляться тільки знання формул і калькулятор.

Види кредитних платежів

Кожен платіж по кредиту складається з двох частин:

• виплати по основному боргу (тобто виплата чистої вартості товару);
• виплата відсотків по кредиту.

При цьому щоб розрахувати кредит самостійно, вам потрібно буде знати, який вид розрахунків пропонує банк. Це можуть бути:

• Ануїтетні платежі. Тобто протягом усього терміну кредитування ви будете щомісяця виплачувати однакову суму грошей.
• Диференційовані платежі. Кожен місяць сума виплати буде зменшуватися, оскільки відсотки нараховуватимуться на суму основного боргу, а вона з кожним місяцем (тобто в міру виплачування кредиту позичальником) буде зменшуватися, тобто основну фінансове навантаження споживач матиме на самому початку терміну кредитування.

Відповідно, формули, що застосовуються для цих видів платежів, будуть різними.

Як розрахувати кредит: основні принципи

Аннуїтетний платіж

Формула для розрахунку щомісячних виплат по кредиту буде виглядати наступним чином:

• [If gte vml 1]> [endif] [endif]

Відповідно:

• Y - це розмір платежу, який вам потрібно буде виплачувати щомісяця протягом усього періоду кредитування;
• D - це сума основного боргу (тобто вартість товару, який ви берете в кредит);
• i - це процентна ставка, яка вказується в коефіцієнтах (Припустимо, що банк дає нам кредит по 20%. Тоді процентна ставка складе 20% / 100% = 0,200);
• m - це кількість місяців одного року, протягом яких банк буде нараховувати вам відсотки по кредиту. Тобто за рік число місяців складе 12;
• n - термін погашення в роках (припустимо, що це буде 2 роки).

Тепер залишається лише підставити суму вашого кредиту (тобто основного боргу) в цю формулу і порахувати, що вийшло (звести в ступінь можна на цьому сайті). Припустимо, ви попросили у банку 150 тис. Рублів. Тоді сума щомісячної виплати складе 7628 рублів.

За два роки ви заплатите відповідно 183 088 рублів. А значить, сума переплати складе 33088 рублів.

Диференційований платіж

Щоб правильно розрахувати кредит по даному виду розрахунків, спочатку обчисліть суму погашення основного боргу, яка буде незмінною. У цьому допоможе проста формула: D / (n * m)

Тобто в нашому випадку кожен місяць ми будемо платити 6250 рублів.

Тепер потрібно обчислити суму, яку ми будемо виплачувати по процентній ставці. Як ми вже відзначали на початку статті, вона буде з кожним місяцем зменшуватися. Для першого місяця формула буде виглядати так: I1 = (D * i) / m

Тобто в нашому випадку сума буде дорівнює 2500 рублів.

Для наступних місяців формула буде виглядати так: Ik = (D- (k-1) * (D / (n * m)) * i / m, де k - це порядкове число того місяця, виплати за яким вам потрібно розрахувати

Тобто в другій місяць ми заплатимо 2395 рублів за відсотками, в третій - 2291 рублів. В останній, 24-й місяць кредитування, ви повинні будете внести тільки 104 рубля. Разом з тим, загальна сума грошей по кредиту складе 181 250 рублів, а значить, ви переплатите 31250 рублів.

Тобто, диференційовані платежі є більш вигідними. Але, з іншого боку, якщо розмір наявних у вас коштів вкрай обмежений і важливого значення набувають буквально кожні 500 рублів, то більш зручним для вас буде аннуїтетний платіж, так як при диференційованому ви в перші місяці повинні будете внести велику суму.

Дострокове погашення кредиту та онлайн-помічники

Як розрахувати достроковий кредит? Потрібно буде орієнтуватися на правила того банку, в якому ви берете позику. У багатьох структурах існує певна мінімальна сума виплат за відсотками. У деяких банках при виплаті кредиту раніше терміну може нараховуватися штраф.

Допомогти в цьому питанні зможуть як безпосередньо банківські консультанти, так і спеціальні калькулятори дострокового погашення кредиту, розміщені на сторінках сайту вашого банку. Правда, така опція доступна далеко не у всіх банківських установах.

Калькулятори

Оскільки розрахунки - далеко не завжди справа приємна і швидке, ми пропонуємо вам довірити цю задачу спеціальним онлайн-калькуляторам, які дозволять за лічені секунди дізнатися не тільки розміри платежів і загальну суму переплат, а й розміри виплат по кожному окремому місяця при диференційованих розрахунках.

Зокрема, вам можуть допомогти такі ресурси:

• helpkredit.com - зліва в меню можна вибрати розрахунок аннуитетного платежу
• banki.ru
• calcsoft.ru - є калькулятори по конкретних банках, для кредитів під конкретні потреби, для ІП, простих споживачів і пенсіонерів.

Також читайте:

• Як розрахувати відсотки по кредиту
• Як розрахувати іпотеку