Як взяти кредит в банку?

Близько чверті дорослих громадян Росії мають зобов'язання перед кредитними організаціями. Хтось віддає перевагу робити накопичення, комусь простіше звернутися за допомогою в фінансову організацію для вирішення своїх проблем. Тим більше, що на сьогоднішній день йде жорстка конкуренція між банками: вони намагаються знизити ставки і підготувати пільгові умови для своїх клієнтів. Сьогодні ми розглянемо, як взяти кредит у банку.

Види кредитів за цільовим призначенням

Споживчий кредит

Надається фізичним особам для придбання товарів і послуг для особистого користування.

Іпотечне кредитування

Це кредит, який видається на придбання нового житла під заставу нерухомого майна.

Автокредит

Кредит, що видається фізичній особі для придбання транспортного засобу, який стає заставою.

Стандартний пакет документів для отримання кредиту

Паспорт

Самим першим документом в списку, звичайно ж, буде дійсне посвідчення особи. Перед тим, як прийняти рішення про видачу кредиту, банк перевіряє документ на дійсність шляхом запиту в службу міграції. Отже, якщо клієнт надасть недійсний паспорт (наприклад, загублений) або документ іншої людини, то банк зможе перевірити справжність документа. Більше того, потенційний позичальник може понести кримінальну відповідальність, якщо фінансова організація звернеться до правоохоронних органів. Те ж саме стосується осіб, які перебувають у розшуку. Дізнатися свій статус паспорта ви можете самостійно через портал ФМС.

Копія трудової книжки

Наступний документ, який банк попросить надати для отримання позики - копія трудової книжки, яка повинна бути завірена відділом кадрів або безпосереднім керівником. Книжку необхідно скопіювати, починаючи з першої сторінки і закінчуючи останнім записом в ній. На кожній сторінці повинна стояти печатка організації, дата і підпис відповідальної особи. На останній сторінці обов'язково має бути присутня запис про те, що клієнт є співробітником компанії аж до теперішнього часу.

Деякі банки дозволяють надати інший документ, який підтверджував би працевлаштування (наприклад, довідка з місця роботи, копія договору найму або виписка з трудової).

Довідка про доходи

Не менш важливим документом є довідка, що відображає заробітки клієнта за певний період часу (зазвичай за півроку).

Довідка про доходи може бути заповнена за формою, встановленою банком. У цьому випадку необхідно завантажити зразок бланка з сайту фінансової організації, заповнити всі необхідні графи і дати на підпис бухгалтеру або керівнику.

Другий варіант - запит до бухгалтерії про отримання довідки 2-ПДФО.

Анкета-заява для отримання кредиту

Завершує список основних документів - заява на надання кредиту, в якому відображаються особисті дані клієнта, цільове призначення кредиту, сума і термін позики, а також згоду на обробку персональної інформації. Зразок анкети необхідно завантажити з сайту банку і заповнити всі графи, запевнивши документ особистим підписом. (Це не обов'язкова вимога до документа. Анкету можна заповнити безпосередньо в банку).

Для чоловіків, які не досягли 27 років, обов'язковою вимогою буде надання військового квитка або приписного свідоцтва

Залежно від банку та виду кредиту організація може зажадати додатковий документ (водійське посвідчення, закордонний паспорт, свідоцтво про шлюб, виписки по рахунках і т. Д.).

Для ІП та засновників ТОВ замість довідки з місця роботи необхідно буде надати свідоцтво про реєстрацію організації та постановці на облік у податковій службі.

Основні вимоги банку до позичальника

• Щоб отримати кредит на території РФ, обов'язковою умовою є наявність російського громадянства;
• Постійна або тимчасова прописка. У випадку з тимчасовою реєстрацією необхідно надати відповідний документ. При цьому термін кредитування не буде перевищувати строк дії реєстрації;
• Офіційний стаж на останньому місці роботи повинен становити не менше півроку;
• Вік позичальника. Позика можуть отримати особи, які досягли повноліття. Більш того, у багатьох банків вікова планка починається з 21 років. Максимальний вік обмежується 65-75 роками на момент погашення кредиту в залежності від умов і наявності поручителів;
• Деякі фінансові організації можуть виставляти вимоги до мінімального офіційного доходу клієнта (зазвичай заробітна плата повинна становити не менше 10 тис. Рублів);
• Крім того, для деяких банків принципово наявність особистого стільникового або домашнього телефону.

Фактори, що впливають на прийняття рішення по кредиту

Відділ андерайтингу, який займається перевіркою та оцінкою платоспроможності, враховує такі фактори, як кредитна історія і кредитний рейтинг.

Кредитна історія - це інформація про наявність зобов'язань за договорами позики і їх виконання. Дані відомості кредитні установи передають в Бюро кредитних історій, де інформація систематизується і зберігається. Будь кредитна організація може звернутися до Бюро із запитом на клієнта, якщо той в свою чергу дає на це письмову згоду.

Дізнатися свою кредитну історію можна самостійно, звернувшись в Бюро, банк-партнер або через онлайн-перевірку. Послуга платна.

Кредитний рейтинг - кредитоспроможність потенційного позичальника, яка розраховується на основі минулих кредитів і включає в себе наявність прострочень, платоспроможність та оцінку ризику.

Хочеться відзначити, що у кожного банку свої вимоги до пакету документів і клієнтам. Тому перед подачею заявки обов'язково дізнайтеся дану інформацію у працівників кредитної організації або знайдіть її самостійно через Інтернет.

Можливо, вам будуть цікаві наступні наші статті

• Як взяти кредит в Ощадбанку
• Що потрібно, щоб взяти кредит
• Як взяти іпотеку